Platíte si kartou „láry fáry“ za nákupy potravín, do košíka hádžete všetko čo vidíte a na čo máte chuť, kúsok plastu vyťahujete aj pri nákupoch oblečenia, alebo keď si objednávate tovar cez internet? Viaceré prieskumy dokázali, že ak pravidelne a všetko platíme bezhotovostne, sme akýsi rozšafnejší a nakoniec minieme mesačne viac ako sme plánovali. Niektorým však v úspornejšom životnom štýle nepomôže ani presedlanie na starú dobrú hotovosť v peňaženke…Vyberiete si peniaze z bankomatu s tým, že Vám musia na bežné výdavky vydržať minimálne týždeň a už po troch dňoch sa zdesíte, že peňaženka opäť zíva prázdnotou a že budete musieť zase „natankovať“? Keď Vám príde výplata, doprajete si viac ako zvyčajne, vyhodíte si z kopýtka, kúpite si nové oblečenie, zájdete na dobrú večeru…no ani sa nenazdáte, a peniaze sa rozkotúľajú. Potom na konci mesiaca živoríte, požičiavate si od známych len aby ste nejako prežili? Spoznali ste sa v týchto príkladoch? Ak áno, tak potrebujete kvalitný rodinný rozpočet ako soľ.

Nebojte sa, nie je to nič zložité – stačí trochu porozmýšľať, pripraviť si pero a papier a byť k sebe úprimný. Ak sa budete držať nasledovných rád, uvidíte, že už o pár týždňov pocítite, že sa finančné zdravie Vašej domácnosti podstatne zlepšilo. Už nebudete musieť zažívať nepríjemné stavy finančných suchôt ku koncu mesiaca. Samozrejme rodinný rozpočet by mala plánovať a pravidelne prehodnocovať každá domácnosť, nielen tá ktorá žije od výplaty k výplate. Nasledovným postupom sa môžete inšpirovať aj v prípade, že žijete v domácnosti samostatne – v podstate žiaden zásadný rozdiel medzi osobným a rodinným rozpočtom neexistuje.

Pripravený? Začíname!

Postup vytvorenia rodinného rozpočtu pozostáva z niekoľkých jednoduchých krokov. Základ je spočítať príjmy a výdavky, tento krok sa nesnažte zjednodušiť, lebo pokiaľ sa dopracujete k nesprávnym číslam, nebudete môcť od rodinného rozpočtu očakávať, že bude správny a že Vám bude v niečom nápomocný.

Viete presne, koľko zarábate?

Prvým krokom je presný súpis všetkých príjmov domácnosti za mesiac – výplaty, rôzne dávky, príspevky ak nejaké poberáte, všetko pekne položku po položke. Ak dostávate odmeny – napríklad kvartálne, ročné, 13 plat…, započítajte aj všetky tieto extra príjmy, ale prepočítané na mesiac. Potom spočítajte všetky položky na príjmovej stránke a zistite priemer na mesiac. Tým získate číslo, s ktorým môžete hospodáriť, samozrejme pokiaľ nechcete žiť na dlh.

Koľko míňate?

Teraz nastal čas spísať si všetky náklady domácnosti. Je vhodné začať s fixnými výdavkami, ktoré sú rovnaké každý mesiac – napríklad nájomné, splátka hypotéky, úverov, leasingu, faktúry za TV, internet, rôzne paušály a podobne. Porozmýšľajte, koľko Vašu rodinu mesačne stojí strava, oblečenie, doprava, vzdelanie. Na stranu výdavkov je tiež nutné zahrnúť občasné alebo nepravidelné platby (napríklad poistky, výdavky na kultúru, spoločenské akcie, dovolenky, stravovanie v reštauráciách a podobne). Nepravidelné a mimoriadne výdavky spriemerujte za mesiac, jednotlivé položky spočítajte a hneď máte predstavu, koľko mesačne miniete.

Porovnávajte

Vaše bankové konto na ktoré pravidelne prichádzajú a odchádzajú peniaze si môžete predstaviť ako vodovodné potrubie, do ktorého voda na jednej strane priteká a na strane druhej odteká. Tu tiež platí rovnaká zásada, že odtiecť môže iba to, čo pritieklo. V prípade rodinného rozpočtu potom uplatňuje to isté pravidlo – minúť môžete len tie peniaze, ktoré ste zarobili. To je prvá zásada finančného zdravia. Váš príjem musí byť vyšší ako výdavky, respektíve maximálne môže byť medzi nimi znamienko rovnosti.

Dôležité je naučiť sa vyváženému rozpočtu alebo vyváženému hospodáreniu s tým, čo máme k dispozícii. Pokiaľ sa Vám nedarí viesť vyvážený rozpočet a každý mesiac ste v mínuse a v podstate si už život bez dlhov neviete predstaviť, v zásade máte dve možnosti. Ktoré sú to?

Zarobiť viac alebo skresať stranu výdavkov

Ak peniaze máme, doprajeme si a často kupujeme aj to, čo vôbec nepotrebujeme, len tak, pre radosť. Tieto malé radosti však dokážu poriadne zamávať s každým rozpočtom, pokiaľ ich nedržíte na uzde. Problém s výdavkami prevyšujúcimi príjmy sa netýka len chudobných rodín, ale aj nadpriemerne zarábajúcich ľudí, ktorí si zvykli na nóbl život na ktorý ich príjmy proste nestačia.

Ak ste sa múdro rozhodli, že budete šetriť tam kde sa dá, treba si uvedomiť, že výdavky sa nedajú minimalizovať donekonečna. Každý človek a každá rodina má svoje isté minimum, na ktorom sa už „zosekávať“ nič nedá. Predsa musíte jesť, musíte sa do niečoho obliekať, musíte kúriť a svietiť…preto v istom momente, pokiaľ sa nepodarí rodinný rozpočet vyrovnať uťahovaním opaskov, budete sa musieť zamyslieť nad tým, ako si vylepšiť príjmovú stránku. Extra prácou cez víkendy, alebo po večeroch, rôznymi „fuškami“ alebo aj podnikaním – príležitostí ako si zvýšiť príjmy je neúrekom, ale to je téma na samostatný článok.

Očakávané výdavky vyššie ako príjmy? Pozor na pôžičky!

Každý sa občas ocitne v situácii, kedy musí viac vydať ako zarobí. Množstvo ľudí potom zlú finančnú situáciu rieši pôžičkou, ktorou sa síce dieru v rozpočte na chvíľu podarí zaplátať, ale v budúcnosti ju bude treba draho splácať vrátane všetkých poplatkov a úrokov, čo samozrejme ohrozí stabilitu naplánovaného rozpočtu.

Oveľa prezieravejšie pristupujú k mimoriadnym výdavkom ľudia, ktorí si isté percento z mesačných príjmov pravidelne odkladajú bokom – či už na sporiaci účet, vkladnú knižku alebo termínovaný vklad. Na vkladovom produkte nezáleží, záleží skôr od odhodlania a pravidelnosti šetrenia bez ohľadu na výšku príjmu. Len vďaka takému prístupu, že všetko okamžite neminiete na okamžitú spotrebu, môže Vaša rodina vo finančnom zdraví prežiť aj také situácie ako je dočasný výpadok jedného z príjmov v dôsledku rodičovskej dovolenky, dlhodobej PN či straty zamestnania, alebo nákladnú rekonštrukciu bytu či väčšie výdavky ako kúpu auta a pod.